什么是金融？
金融一直是一個(gè)很熱門(mén)的方向。
高考對很多家庭來(lái)講，選專(zhuān)業(yè)和選未來(lái)的職業(yè)發(fā)展方向，都是我們非常關(guān)心的問(wèn)題。
你問(wèn)大家為什么選金融，可能答案很多都是：體面、高薪、離錢(qián)近、發(fā)展好等等。
再看看金融這個(gè)行業(yè)，未來(lái)的發(fā)展機會(huì )，比如銀行，投行，券商，基金，保險，信托，資管......
有人告訴你，金融是什么？這些工作到底都有什么區別嗎？
今天的內容，希望能夠通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單易懂的方式，跟大家聊明白，金融到底是怎么回事。
｜版本 1.0｜
先來(lái)聊聊金融 1.0 版本。
假設，沒(méi)有什么金融系統，金融機構，什么也沒(méi)有，此時(shí)我還是個(gè)窮光蛋。
但是，我包子做的特別好吃，所以我想開(kāi)家包子鋪，那就需要啟動(dòng)資金。
這時(shí)候，我想到了隔壁老許的床底下，藏著(zhù)有私房錢(qián)。于是我就找隔壁老許借 100 塊錢(qián)，并承諾最后連本帶利的還他 110 塊錢(qián)。
老許心動(dòng)了，心想這錢(qián)放著(zhù)也不能自己變出花來(lái)，借給我還能多 10 塊錢(qián)，于是開(kāi)心的把錢(qián)借給我。這錢(qián)也就從老許的床底下，流到了我的口袋里，成為了包子鋪初始資金。
這其實(shí)就是金融最簡(jiǎn)單的 1.0 版本。
別看它這么簡(jiǎn)單，其實(shí)它已經(jīng)概括了金融的本質(zhì)：
金就是錢(qián)
融就是流動(dòng)
金融就是錢(qián)的流動(dòng)
這個(gè)流動(dòng)，就是讓錢(qián)走到更能產(chǎn)生更大價(jià)值的地方去。
看上面的例子，老許借給我了100塊，對老許來(lái)講能多 10 塊錢(qián)的利息；對我來(lái)講就是能去開(kāi)包子鋪了；對廣大群眾來(lái)講，能吃到美味的包子。
你看這老許床底下的 100 塊錢(qián)，看似簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單，但是卻能讓每一個(gè)人的生活都變得更好。
用專(zhuān)業(yè)的話(huà)來(lái)講，就是提高了社會(huì )的整體福利，同時(shí)提高了資源配置的效率。
｜版本 2.0｜
這里，我繼續開(kāi)著(zhù)我的包子鋪，生意做得越來(lái)越好。
于是我就想開(kāi)分店，那就意味著(zhù)需要更多的錢(qián)，而老許的床底下已經(jīng)空了，而我不認識這么多的老許。
同樣，除了我的包子鋪，還有張三餐廳，李四奶茶店都需要錢(qián)。
那他們也都沒(méi)有那么多資源，去找到自己的老許，怎么辦呢？
這時(shí)候，就需要一個(gè)中間機構。那么，銀行，就產(chǎn)生了。
這就是金融的 2.0 版本，相比 1.0 多了一個(gè)中間商銀行。
銀行的作用非常大了：
首先，銀行可以匯集所有的老許，把錢(qián)存到銀行里；
然后，同時(shí)這些所有想開(kāi)店的人，都可以找銀行來(lái)借錢(qián)；最后，銀行可以賺個(gè)利差。
這樣就可以幫助錢(qián)更好的流動(dòng)，到錢(qián)能產(chǎn)生更大價(jià)值的地方去，這樣一來(lái)大家又都變得更好了。
現在這個(gè)精妙的流動(dòng)發(fā)展得特別成熟了，以至于大家都覺(jué)得這就是個(gè)非常正常的事情。
大家沒(méi)人把錢(qián)放床底了，都把錢(qián)放到銀行里賺利息。
｜版本 3.0｜
我就繼續開(kāi)著(zhù)我的包子鋪，但是一點(diǎn)一點(diǎn)老是去銀行借錢(qián)，就會(huì )有這么個(gè)問(wèn)題。
不管我的包子鋪賺多少錢(qián)，我給銀行的利息都是固定的，那低利息，就說(shuō)明這是低風(fēng)險。
如果我的項目風(fēng)險特別高，那銀行怕我還不上，是不會(huì )把錢(qián)借給我的。
比如說(shuō)，有一天我想研發(fā)一個(gè)只吃不胖的量子瘦身減肥包子，那這個(gè)風(fēng)險就很大了，大家都不知道這個(gè)東西能不能賣(mài)得好。
它有可能是一個(gè)未來(lái)潛力巨大的一個(gè)新型產(chǎn)品，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)；也有可能一推出去，大家都覺(jué)得你就是個(gè)騙子，最后賣(mài)不出去賠了。
想做這種風(fēng)險很高的項目，怎么解決錢(qián)的問(wèn)題呢？
那就得找到愿意承擔風(fēng)險，同時(shí)希望得到更高回報的金主。
最后還讓我找到了這么一個(gè)小許，我跟他說(shuō)，要不你進(jìn)來(lái)入伙吧，這項目雖然有風(fēng)險，但是它前途無(wú)量，賺了錢(qián)，咱們五五分。
小許心動(dòng)了，看我也挺靠譜的，包子也做的挺不錯，于是他從銀行里把錢(qián)拿了出來(lái)，投給了我的包子鋪。
這就是金融的 3.0 版本，有了投資入伙的形式。
這就是那些希望得到高回報，同時(shí)又能承擔高風(fēng)險的這些人的錢(qián)，可以流到高風(fēng)險高回報的項目上去。
專(zhuān)業(yè)名字就叫股權投資。這里出資的小許，叫投資人。
｜版本 4.0｜
我還是繼續開(kāi)著(zhù)我的包子鋪，業(yè)務(wù)越做越大，又到了需要錢(qián)的時(shí)候。
我又找不到那么多的小許來(lái)給我做股權投資，怎么辦呢？
這是，又出現了一個(gè)中間商，這就是我們平時(shí)說(shuō)的投行，國內叫券商。
他們的作用，就是去幫你找可以做股權投資的小許。
所以在金融的 4.0 的版本里，投行他們自然就會(huì )比像我這樣的創(chuàng )業(yè)者，多很多投資者的資源。
他們也懂得怎么給項目包裝，然后讓大佬來(lái)投資。
于是這里的中間商投行和券商，就把很多的包子鋪和很多的小許，對接在了一起，讓資源更好地配置。
我們需要明白的是，投行和銀行是有很大的區別：
銀行是把自己的錢(qián)借給包子鋪，中間賺差價(jià)，所以銀行是承擔風(fēng)險的；
投行和券商就很精明，它說(shuō)白了就是給你提供一個(gè)服務(wù)，把兩者連起來(lái)，自己在中間收個(gè)服務(wù)費，所以投行和券商是不承擔風(fēng)險的。
｜版本 5.0｜
通過(guò)我的不斷努力，我的包子鋪越做越大，業(yè)績(jì)越來(lái)越好，已經(jīng)有很高的知名度了。
這時(shí)，很多大眾也想投資我的包子鋪，那我也確實(shí)需要這些錢(qián)，怎么辦呢？
這里就到了金融的 5.0 版本。
包子鋪的股份可以公開(kāi)發(fā)行給大眾，讓大家都零零散散的散戶(hù)也可以參與進(jìn)來(lái)，成為包子鋪的股東。
這就是我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)的，上市，IPO，敲鐘。所以像上交所，深交所，紐交所也都是做這事兒。
當然這中間，也是有 4.0 里面的中間商投行和券商的參與，說(shuō)白了這些證券交易所也是給你提供服務(wù)，只是不是去找人單獨借錢(qián)了，而是幫你去上市融資。
所以，到了金融 5.0 的版本，基本上大家兜里的閑錢(qián)，都可以根據風(fēng)險的程度，投入到不同的渠道里得到不同的收益。
同時(shí)，這些不同風(fēng)險程度的項目，也可以通過(guò)各個(gè)渠道拿到自己可以拿到的錢(qián)。
但是在現實(shí)社會(huì )中藥復雜的多，有無(wú)數個(gè)創(chuàng )業(yè)者和無(wú)數個(gè)老許/小許，由無(wú)數個(gè)中間商在中間交織連接，所以你會(huì )感覺(jué)整個(gè)金融系統特別的龐大。
不過(guò)說(shuō)到底，其實(shí)就是我們上面介紹的那些東西。
我們來(lái)回顧一下，主要有三個(gè)角色：
一個(gè)是融資者，需要錢(qián)的個(gè)人，機構，或者公司；
一個(gè)是中間商，可以幫助融資者和投資者對接的投行或者券商；
一個(gè)是投資者，可以是股權投資，也可以是債權投資的投資人。
普通人如果把錢(qián)放銀行，那你就已經(jīng)是在為金融體系注入資金了，你就是一個(gè)債權投資人。那如果你購買(mǎi)了公司股票，那你就是一個(gè)股權投資人。
那有些人可能犯難了，作為一個(gè)股權投資人，我也不專(zhuān)業(yè)，我怎么知道我應該買(mǎi)哪個(gè)公司的股票呢？
這時(shí)候又出現了一個(gè)角色，那就是基金。
基金就是一個(gè)很籠統的概念，它匯集了很多人的錢(qián)，有一些特定的需求，去投資特定的產(chǎn)品里面去。
比如公募基金，私募基金，養老基金，對沖基金等等。
為什么基金，有些聽(tīng)起來(lái)很復雜呢？
比如你把錢(qián)投到A基金里，然后A基金可以把錢(qián)再投到B基金里，那B基金又可以把錢(qián)投到C基金，C基金最后投了某個(gè)項目，這就比較復雜了。
最后項目賺的利潤也會(huì )這樣一層一層往上分的，這里面的每一個(gè)環(huán)節，都是根據自己承擔的風(fēng)險，去拿到自己相應的收益。
這其實(shí)又是一種資源的更合理配置的方法。
再來(lái)說(shuō)說(shuō)中間商投行和券商。
比如我們平時(shí)聽(tīng)說(shuō)的高盛，摩根大通，德意志銀行，國內的中金公司，招商證券，中信證券等等。
它可以幫你發(fā)股票，發(fā)債券，上市，你只要有資本市場(chǎng)的需求，它就努力幫你完成，然后在這中間賺取中介費。
投行除了可以幫你發(fā)股、發(fā)債、上市，在股票和債券都發(fā)行了之后的流通市場(chǎng)里，它也可以接著(zhù)給你提供服務(wù)。
比如說(shuō)你想買(mǎi)一些特殊的金融產(chǎn)品，衍生品，他都可以賣(mài)給你，給你提供了一個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性。
這種發(fā)行之后的交易，也就是我們的二級市場(chǎng)的交易。投行其實(shí)也就是服務(wù)商，它的賣(mài)點(diǎn)就是它的服務(wù)。
還有很多把我們知識體系攪亂的就是那些巨頭公司，比如阿里，騰訊，字節。
他們本身的業(yè)務(wù)是最典型的我們說(shuō)的需要融資的公司方，但是他們越做越大，錢(qián)越來(lái)越多，于是就有了自己的投資部，在市場(chǎng)上又充當投資人的角色。
再比如阿里的螞蟻金服，又充當了中間商，這基本就是全包了。
所以說(shuō)到底，金融就是讓錢(qián)流動(dòng)起來(lái)，得到更合理的配置！
在我的公眾號里，也給大家推薦了一些入門(mén)的書(shū)單，可以參考，之后也會(huì )有持續更新。
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