提起人人貸，大家都不陌生，畢竟從小時(shí)候看電視開(kāi)始，就能看見(jiàn)人人貸鋪天蓋地的廣告。相對于同為頭部的拍拍貸和宜人貸而言，人人貸顯得有些低調了。
壹 人人貸的半年報
人人貸（全稱(chēng)人人貸商務(wù)顧問(wèn)有限公司）成立于2010年，主打小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)的至今已經(jīng)平穩運行了九年，早的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)平臺之一，致力于為高成長(cháng)人群提供專(zhuān)業(yè)的線(xiàn)上信貸及投資撮合服務(wù)。
據人人貸半年報顯示今年上半年，平臺成交金額97億元，成交筆數近23萬(wàn)筆；服務(wù)出借人及借款人分別為17.8萬(wàn)、21.9萬(wàn)。整體來(lái)看，截至今年二季度末，平臺累計成交金額為861.3億元，累計成交筆數超過(guò)126萬(wàn)筆；累計出借人總數達到105萬(wàn)，人均出借金額約14.4萬(wàn)元；累計借款人總數達到117萬(wàn)，人均借款金額約7.3萬(wàn)元。
其中金額逾期率為0.18%，項目逾期率為0.55%，這里的逾期率顯然好于行業(yè)內平均情況。
上半年人均借款金額約為4.4萬(wàn)元。其中，單筆借款金額在10萬(wàn)元以上的占比為14.9%，5-10萬(wàn)元占比為15.1%，1-3萬(wàn)元占比為16%，1萬(wàn)元以?xún)鹊恼急葹?2.3%。
貳 人人貸并不平靜
1.人人貸的流動(dòng)性出現了一定的問(wèn)題。
優(yōu)選大家不陌生吧，之前很多投了這款優(yōu)選服務(wù)計劃的出借人，到期后基本沒(méi)有申請退出，而且把這個(gè)產(chǎn)品當做是一款高息的活期產(chǎn)品，一直以來(lái)，自由期的投資利率比鎖定期相同。
但自從2019年6月10日起，人人貸就發(fā)布了優(yōu)選服務(wù)自有期退出安排的第二次調整公告：進(jìn)入自由期超過(guò)9個(gè)月的優(yōu)選服務(wù)，用戶(hù)每日可在指定時(shí)間內發(fā)起退出申請，可申請退出（含部分退出）的次數會(huì )根據情況制定。
市場(chǎng)大壞境的影響，大量出借人集中退出，給平臺的流動(dòng)性造成了巨大的壓力。而平臺的出爾反爾讓大多人慌了，畢竟都是看重了活期屬性才會(huì )選擇優(yōu)選服務(wù)，限額勢必會(huì )影響出借人的資金使用情況。
2.信息披露不透明
截止至2019-07-31，人人貸的逾期率和逾期金額為0.借款人全部按時(shí)還款，沒(méi)有出現一筆逾期，這顯然是不可能的。說(shuō)好聽(tīng)點(diǎn)可以說(shuō)他低調，說(shuō)難聽(tīng)點(diǎn)，對于出借人毫無(wú)誠意。
3.人人貸選擇的業(yè)務(wù)，是非常艱難的一條道路。即小微企業(yè)貸，其本質(zhì)上是信用貸的一種。
人人貸的核心客群是有經(jīng)營(yíng)性借款需求的小微企業(yè)主群體，人人貸運用金融科技手段向這部分借款人提供其可負擔的融資撮合服務(wù)。
小微企業(yè)貸款有多難？
62%的中小企業(yè)活不到5年。最近幾年，國家逼銀行給中小企業(yè)放貸款。著(zhù)名的小貸行業(yè)意見(jiàn)領(lǐng)袖嵇少峰就來(lái)了一篇《中國銀行業(yè)小微信貸已到最危急時(shí)刻》。說(shuō)的也是一個(gè)當下的現實(shí)，一個(gè)赤裸裸寒光四射的常識。運動(dòng)式的給生死邊緣的企業(yè)放貸，逾期壞賬總是難免的。
叁 行業(yè)出清
隨著(zhù)監管三降態(tài)度強烈，各大平臺追求不同的出路。據相關(guān)資料顯示，人人貸也在增加機構資金的比例，今年4月份整體的機構資金單月成交占比已經(jīng)達到近30%，并且這個(gè)比例還會(huì )在未來(lái)逐漸提高至50%。
但監管方向的不確定，讓整個(gè)行業(yè)蒙上了一層陰影。在過(guò)去的一年里面，各個(gè)平臺為了能夠順利的通過(guò)備案，可謂是付出了很多。在投入了大量的人力、物力、財力，備案卻始終不能落地，謠言滿(mǎn)天飛，一切充滿(mǎn)了不確定性。
可以預見(jiàn)的是，或許等不到真正的備案到來(lái)，95%左右的P2P公司已經(jīng)倒下，最后還能剩下的就是一地雞毛了吧。
PS（個(gè)人看法）：
1.投資最大的風(fēng)險就是信息的不對稱(chēng)，
2.品牌形象不能說(shuō)明一切，
3.合理配置投資比例，短期為主，
4.時(shí)間是檢驗一切的真理。